安全管理篇

　　【保护个人资料】什么是个人资料？个人资料包括：姓名、生日、身份证号码、特征、指纹、婚姻、家庭、教育、职业、健康、病历、财务状况等，所有足以识别个人身份的资料称之为个人资料。个人资料能够让您的生活更便利，但相对的，也可能会对您造成限制，例如：因身份证或驾照遗失导致个人资料被不法冒用。因此，身为新资讯时代的消费者，您应重视如何妥善运用及保护自己的个人资料。避免因个人资料外泄而让诈骗集团有机可乘。

　　【如何才能保证个人资料的安全呢】您若申办银行卡，要通过正当途径办卡，避免街头办卡，以免资料流出给犯罪集团；勿委托他人代办贷款及银行卡，将个人资料直接邮寄而不经由第三者转交；提供个人身份证影印件申办银行卡时，建议在影印件上注明使用用途，例如：“仅供申办银行卡用”并盖章，以防止身份证影印件被移作他用。勿将银行卡相关资料，包括：银行卡号、启用日、到期日、银行卡密码、身份证号码等告知他人，请勿随意让卡片离开身边。当您接获可疑电话，要求提供个人资料时需特别谨慎，应要求对方留下姓名、电话及机构名称等，查明确实有此机构，或该机构确实有此活动，再决定是否需提供资料。因搬家、工作变更等因素而欲更改帐单寄送地址时，务必请您本人亲自去电发卡银行办帐单寄送地址的变更，不可委托他人代为办理，提醒您，为保障自己权益，除非是您绝对信任的网站，勿随意在网络留下自己个人的资料，以防资料外泄。在您参加任何购物、红利或会员活动等计划时请先确认是否有其它人可以因而取得相关资料，或是只用名字和地址即可参加活动，还是必须提供更多的个人资料？是否可以拒绝个人资料被用于其它行销活动。

　　【个人信用记录】“个人信用”亦被称为“个人信用的历史记录”或“个人信用记录”，它是指人们在同银行往来时，在银行贷款及还款行为的记录。它是银行决定愿否借钱、借钱多少及借钱期限长短的重要依据之一。个人信用记录分为四大类：一是个人身份情况，包括姓名、婚姻及家庭成员状况、收入状况、职业、学历等。二是商业信用记录，包括在各商业银行的个人贷款及偿还记录，个人银行卡使用等有关记录。三是社会公共信息记录，包括个人纳税、参加社会保险、交纳水电费、手机费、电话费以及个人财产状况及变动等记录。四是有可能影响个人信用状况的涉及民事、刑事、行政诉讼和行政处罚的特别记录。因此，即使个人从未向银行贷过款，也可依据个人信用记录中其他信息评估个人信用。

　　【正确运用信用“资源”】 信用本身可以是非常方便又可靠的个人资源，但也可能会变成负担，要看您如何运用它，因为事实上，是您自己在创造您的信用记录。大多数银行或信用卡公司，均定期将您的信用记录汇总到征信公司，很快的，征信公司就会有一份您和不同机构往来的完整信用报告。该份信用报告可以帮助您找工作、申请贷款和做很多其它的事；但相对的，它也可能造成一些限制，例如：限制或取消您现有的信用额度、甚至因强制停卡而影响到您的资金周转。 信用卡是每人信用及身份的象征，善用信用卡并不断累积个人的信用，将为您的生活带来不少便利及乐趣。但如使用不当，亦会影响个人的信用，面临急需用钱，却遭遇到告贷无门的窘迫，带来更大的财务危机。

　　【消费者如何建立个人信用】早借钱、早立信。建立“信用”的开端始于向银行借钱。越早借钱，才能越早在银行建立借款记录，为逐渐建立个人“信用”打基础。

　　小额信贷是立信之初的最佳帮手。在众多借款方式中，信用卡作为一种小额信贷的工具，是申请信贷及建立个人信用最便利的工具。但是，信用卡在申请之后必须使用，否则，它只是张睡眠卡，信用并未被启动，更谈不上建立信用记录了。

　　准时还贷，再借不难。即使是有借有还，但却未按期偿还，同样也不会帮助您建立起良好的个人信用。只有准时还贷，良好个人信用才能建立。银行还有它一套完备的信用评估标准。概言之，其标准包括评估人们的还款能力和借款、还款的记录。评估还款能力是通过看申请人的收入高低、收入是否稳定、资产多少(以净资产值为准)和是否有无形资产，包括社会地位、声誉等来评估的。评估借款、还款记录主要是看是否经常借贷及是否准时还款。

　　【消费者如何维护信用记录】运用信用卡办理贷款或预借现金前，应先仔细评估您所需支付的成本和利息,不要申请超过您所能负担的信用卡数，并视自己的经济能力消费。

　　养成负责任的消费和付款习惯，切勿轻忽任何应付的最低缴款额及缴款期限，所有的金融商品和帐单都是以电脑自动处理，一旦您延迟或付款不足，即自动列入不良记录。

　　若缴款日将至而未收到帐单，请即连络您的发卡银行，除要求补发帐单外并确认寄送地址是否无误，以免影响个人信用，并防范资料遭不法人士窜改。

　　请确保您的帐单或任何财务资料都能准时收到，并且核对资料的正确性。因为有不法分子会窃取您的邮件然后更改帐单地址，您的相关帐单会因此改寄到他处，请确认帐单资料的正确性，一有疑问，请立即向您的发卡银行询问。定期检视您的信用记录．您可以向征信公司洽询个人信用报告。当您发现错误时，可以向提供该记录的金融机构申请更正，或要求该金融机构另外出具证明。征信公司是所有信用记录的资料库，征信公司会记录您已申请及持有之信用卡相关资料。必要时，您可以向征信公司索取一份您自己信用报告复制本。

　　【守住密码最重要】我国的银行卡大部分是借记卡,对于借记卡来说,通常都有密码,无论取现、转账、或是消费都需要提供密码，如果犯罪分子不知道密码，就是给他卡，也是取不出钱来的。如果您持有的是信用卡，您要使用银行的自助设备也必须使用密码。因此，当前防范银行卡被盗用、冒用的关键是持卡人要切实保护好银行卡的个人密码和账号，为了保证您的财产安全，请千万不要向任何人提供、泄露个人密码。请记住，任何人(包括犯罪分子伪装的所谓“银行人员”和真正的发卡银行人员)都无权询问您的个人密码。

　　对于有密码信封的银行卡，在领卡时，卡与密码是密封的，因此，要仔细检查卡封有无破损，如信封被打开过则立即要求调换。不要将密码信封与信用卡放在一起，更不可将密码写在卡背面签名条上、电话本、记事本或计算机里。身份证、银行卡和银行卡密码不应当放在一起，以免同时丢失造成损失，而且应经常更换不同的密码。对于无密码信封的，通常银行都设一个统一的初始密码，因此，在领卡后应立即修改密码。

　　一个安全的密码很重要，遗憾的是，很多人的密码太容易被破解，导致账号被盗用。提醒您不要使用6个相同数字及1-6顺序排列的数字组合作为个人密码，也不要使用诸如您的生日或手机号码等易为他人猜测的数字组合作为个人密码，以免轻易被人破译，引起资金风险。

　　【犯罪分子行骗信用卡基本手法】一是高科技作案，如在ATM机上安装微型摄像头，利用盗卡器等高科技作案；二是利用人们麻痹、轻信的心理作案。用假卡空卡掉包、贴“紧急通知”等，如犯罪分子在ATM机上贴一张所谓的“紧急通知”，声称ATM机系统受到病毒侵害，为保证用户资金安全，用户必须把资金转移到指定账户上，只要用户把资金转入该账户，信用卡里的资金立即就会被犯罪分子提走；三是用别人的身份证等有效证件作担保、申请账户进行诈骗。

　　【减少资金损失的一些基本做法】操作时注意ATM 机上是否有摄像头等多余“装置”，“吃卡”及卡丢失后要及时挂失、更改密码。不要轻信“紧急通知”和“公告”，以防受骗。

　　不法集团常诱骗受害人将其资金转入歹徒事先于金融机构开立之存款帐户。提醒您，当收到可疑的信函、电子邮件、简讯、电话等，请谨慎确认，以避免无谓损失。

　　有诈骗集团以伪、变造之帐单向持卡人催缴信用卡款，若您是以ATM直接缴付信用卡款项，请务必确认您的转入帐号，并建议您尽量以授权扣帐方式缴纳款项，以确保交易安全。对于来路不明或异于往常所收的帐单，请先与发卡银行联系，切勿贸然转帐，造成财物上的损失。

　　【保持足够的警惕】针对不法分子的犯罪手法，提醒您在ATM机前提款、查询时，应用身体遮挡操作手势以防周围人群夹杂不法分子窥视，在输入密码时采用非常规指法输入。

　　ATM提款、查询和POS刷卡消费的回单一定要取回，妥为保管或处理，不要随手丢弃。

　　不要在网吧利用银行卡消费系统进行网上消费。

　　不要在公用电话上进行电话银行消费，即使使用，也应采取措施消除输入的个人数据资料。

　　无论何种情况下，都不要告诉别人你的密码。

　　注意在商厦、饭店、超市等公共场所刷卡消费时，在收银员还卡后还要仔细验收，以防银行卡被掉包。

　　【享受手机短信提醒服务】目前很多银行已经开通了手机短信提醒服务，持卡人可向发卡银行申请开通银行卡帐户余额变动的即时手机短信提醒服务功能(有的银行该项服务免费)，以随时掌控自己卡内资金变动情况，若发现异常，立即与发卡银行联系，以控制风险，减少损失。

　　【谨防银行卡被“掉包”】有些人在持卡消费时，将银行卡随意交给服务人员，然后漫不经心地输入密码，等卡再回到手中时已被“掉包”，密码也已被偷窥。

　　银行卡请您随身携带，千万不要将钱包及银行卡放置在空车上，以避免让窃贼有机可乘，歹徒很有可能趁这一点点时间撬开您的车锁，不拿走钱包，故意让您没有警觉性，而只把银行卡偷走或掉包成另一张没用的卡片。所以一定要不定期检查卡片是不是还乖乖的躺在您的包里，以及确认是否仍是您本人的卡片，以免哪天卡片不见了都不知道，或者一直到银行卡帐单寄来时才发现卡片早已被人盗刷，损失惨重。

　　还有一些犯罪分子利用手机短信息、因特网和电话推销进口汽车、电脑等便宜商品，吸引思想麻痹的客户。双方一旦谈妥交易价格，“供货人”便要求客户到他指定的银行办理借记卡存入购货款，并以要查询借记卡上是否有购货款为名要求告知卡号和密码。持卡人认为卡在自己手里告诉对方卡号和密码，钱也不会被取走，于是就把卡号和密码告诉对方。“供货人”知道密码后，能很快制作出假借记卡和假身份证把存款取走。

　　近来有很多持卡人接到E-mail或电话，通知已“幸运中奖”，持卡人只需告知对方银行卡卡号和密码进行验证确认，就可以收到银行或商家发来的丰厚奖品。如果持卡人上当，则犯罪分子很快根据卡号和密码“克隆”出假卡，盗取持卡人卡内的资金。

　　如果您在ATM机具旁看到 “紧急通知”，要求您提供密码信息，那么通知发出方绝对不是银行，而是恶意窃取客户资源的犯罪集团。