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俄罗斯抑挤兑狂潮 |
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| 俄罗斯抑挤兑狂潮 |
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| 作者：凤笛 来源：21世纪经济报道 时间：2004/8/10 9:28:23 【字体：小 大】 |
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俄罗斯初步平抑挤兑狂潮 数百银行再临倒闭危机？
本报记者 凤笛 莫斯科报道
如果政府继续听任目前的无序状态，俄罗斯离真正的金融危机已经不远了。一旦爆发金融危机，俄罗斯目前拥有的1300家银行，将会有数百家倒闭。
7月30日上午，莫斯科街头。
多家银行门前依然能看见，时不时有排队的人群出现。不少人正在等候提款。他们中有的表情冷漠，有的透着焦急，有的则神态自如……
部分银行高挂“免战牌”
“尽管银行收取1％的手续费，我还是想把存款全部提出来。为了攒钱买房子，我家省吃俭用了好几年。一旦再出现1998年的经济危机，我们的心血就白费啦。”在阿尔法银行莫斯科一家分行营业厅，戴着一副近视眼镜、自称是大学副教授的俄罗斯妇女加丽娜对记者说。
加丽娜说，“这种排队提款的情景至少已经持续了2个多月。今年三月份，俄罗斯总统普京在总统大选前明确指出，其工作重点是整治寡头经济，极大地提高和改善居民的生活水平。但是，时至今天，新内阁并没有制定出什么让民众放心的工作目标和计划。相反，经济秩序却不如去年，通货膨胀率上扬。对尤科斯案件的审理过程，使百姓感到司法部门仿佛在儿戏一般。在这种大环境中，人们普遍担心国家是否会再次发生经济危机。”
加丽娜用右手扶了一下眼镜继续说，“说穿了，我们工薪阶层无非是想把平时积攒下来的这点辛苦钱早点取出来，在危机来临之前做点自己想做的事情。”
据《俄罗斯焦点》周刊报道，俄罗斯银行业出现的挤兑高潮发生在7月上中旬。由于俄罗斯中央银行吊销了涉嫌参与洗钱的索德商业银行的营业执照，与索德商业银行有密切业务关系的特拉斯特信贷银行也被叫停。后经英国《金融时报》炒作，使储户们误认为多数私营银行都有被关闭的可能。
俄罗斯私营银行规模小、信誉差，几乎没有什么大储户。为了吸引储户和扩大业务，他们提高存款利率和同业拆借利率。由于这些银行流转资金少，一旦拆借资金被其它银行套牢，就会完全失去对储户的偿还能力。如果储户取不到钱，一种恐慌心理就会伴随着各种小道消息，在社会上不胫而走，迅速蔓延开来。
其实这种现象不止限于小银行。
在俄罗斯一些大银行营业窗口上也能发现小银行惯用的手段，即张贴“尊敬的客户，因技术原因，银行业务暂停”的通知。有知情人称，“这是银行怕储户来取钱而采取的权宜之计。但是，类似这种通知必然要加剧人们对再次爆发金融危机的心理压力。”
半个小时过去了，加丽娜拎着一个装着卢布的塑料袋，无奈地说，“看，今天就只能取出来这点了，明天还得来排队。唉，银行的信誉简直是没法说了。”
储户担心历史重演
8月2日上午，恐慌情绪仍在继续。
在俄罗斯储蓄银行莫斯科一家分行营业厅，一位年近60岁的老者在等待办理取钱手续。从其穿着判断，可能是一位高级知识分子。他在前苏联解体之前有将近10万卢布的积蓄（注：当时1卢布＝2.7美元），这些钱一直存在银行里。前苏联解体后，俄罗斯政府于1993年发行了新卢布。虽然可以用旧币兑换新币，但是银行规定每人只能兑换3000卢布，其余的皆被作废。
时过这么多年，提起这件事老者还是很生气，“新政府通过更换货币，一下子把我的财产剥夺了精光，我成了穷光蛋”。
不久前，莫斯科市革命广场发生了一起规模庞大的聚会和游行，从四面八方汇集到这里的人们，打着标语，高呼口号，强烈要求政府归还苏联存款和在1998年经济危机中所丧失的存款。多年来，储户们要求归还存款的呼声从未停止过。上述老者就是这种呼声的积极拥护者。
据知情人士透露，1991年8月前80％的居民储蓄被用来弥补前苏联政府的财政亏空，即被用来支付政府官员的工资和弥补庞大的军费开支。也就是说，这些钱实际上已经不存在了。
俄罗斯著名经济学者E·亚欣博士说，储户在1992年前存在苏联银行的钱实际上已没有了，或者说在经济学意义上不存在了。这些储蓄形成是因为居民收入的增长很快，但与此相对应的服务业和商品生产跟不上，商品匮乏。银行存款的增多，只是因为没有相应的商品供应，钱无处可花，什么也买不到。这意味着，这些钱是不真实的，货币只有在能买到需要的商品，能满足人们某种需要时才具有真正的意义。
亚欣教授指出，“国家当然可以偿还这笔债务。问题是：以哪种方式来偿还。如果盲目印制纸币，在市场经济的条件下，这只会加重通货膨胀，导致俄经济形势的进一步恶化。所以，现在再提归还居民的储蓄已经没有任何意义。苏联时期的居民存款，也只能当作一种回忆了。”
而据上述老者介绍，由于俄罗斯政府在1994～1995年盲目发行纸币，使卢布兑美元的汇率一度降到了6000卢布＝1美元。他说，“这是政府借通货膨胀又一次掠夺普通百姓的财富。”
1996年，俄罗斯前总统叶利钦连任第二届总统后，对货币制度进行了改革，重新更换了货币。把新卢布兑换美元的汇率限制在1美元＝6卢布。为了避免冲击过大，俄政府在发行新卢布的同时，允许老卢布按老牌价继续在金融市场流通，回笼一批，银行就销毁一批，直到全部收回为止。
1998年8月，俄罗斯发生了前所未有的经济危机。叶利钦制定的新汇率在危机中没能经受住考验，由6卢布兑1美元，急剧下降到了24卢布兑1美元。为了抢购物品，老百姓再次蜂拥银行提款，结果是有一大批银行在这次危机中宣布破产，导致数百万人的存款被蒸发。
“政府害怕对人民说出真相，总是许诺会归还这笔钱。事实上是，俄罗斯中央银行没有钱，也不可能归还居民的存款，这就是真相！”亚欣教授很肯定地说。
前述老者则直截了当地指出，“这就是大部分老百姓为什么不敢再把钱存入银行，即便是在银行有存款的人，一听到些风吹草动，就来银行挤兑的真正原因。”
暂时平静背后的危机
俄罗斯许多经济学者把这次银行挤兑风波比作一场“准金融危机”。为了制止这场“危机”，俄政府可谓反应神速。
据一位知情人透露，为了迅速平息这场金融风波，俄政府曾下令，“要不惜一切代价，尽快控制事态发展”。
当恐慌和愤怒的储户在古塔银行各分行门前排起一条条长队时，俄罗斯外贸银行（俄罗斯中央银行控股）采取果断措施，立即收购了拥有2.07亿美元私人存款的古塔银行，俄央行则及时向外贸银行提供了7亿美元的紧急资金援助。目前，变主后的古塔银行已经基本上恢复了对客户的服务。
旋涡中的另一家银行———阿尔法银行经其股东们的再注资，也基本上渡过了难关。为了防止存款大出血，阿尔法银行不仅对提款者收取一成的惩罚性手续费，还实行限额取款，同时向那些未提款者承诺高额利息。
与此同时，俄央行行长伊格纳捷夫承诺，为所有私人存款提供保证。为使这项承诺制度化，央行专家向国家杜马提交了一项存款保险制度法案。法案规定，“万一银行破产，储户可获得全额存款，但超过10万卢布（1美元＝29卢布）以上的部分，将由竞标产生的该破产银行管理人按正常程序清偿。”
种种迹象表明，银行挤兑风波已经趋于平静，银行工作基本恢复正常。
俄罗斯的一家报纸8月1日报道，为了应付这场金融风波，俄黄金外汇储备至少缩水3亿美元。有经济学家认为，外汇储备的减少与7月份资本外流有直接关系。
最新统计资料表明，俄罗斯中央银行的外汇储备为889亿美元。预计年底将达到1000亿美元。
据俄罗斯国家统计局发布的统计资料显示，俄罗斯去年通货膨胀率为20.2％，其中有偿服务上涨了33.7％，食品上涨了17.9％，其它上涨了18.5％。
7月29日，俄罗斯中央银行的一位副行长在媒体上公开指责说，“金融寡头在不久前爆发的银行危机中发挥了负面影响，他们使俄罗斯金融部门失去了储户的信任”。他指出，“《金融时报》不负责任地刊登金融寡头科兹罗夫的讲话，向居民传达的错误信息是银行危机爆发的主要原因之一。那份虚假的银行黑名单，使居民不再信任这些银行，导致危机雪上加霜。”
但是，有许多经济学者对这位行长的讲话持反对观点。他们在媒体上载文指出，“这场金融风波与央行改革滞后有直接关系。风波说明，俄罗斯银行系统改革迫在眉睫。如果政府继续听任目前的无序状态，俄罗斯离真正的金融危机已经不远了。一旦爆发金融危机，俄罗斯目前拥有的1300家银行，将会有数百家倒闭。
莫斯科联合金融集团分析家们认为，俄罗斯金融业目前暴露的问题只是冰山一角。他们在一份研究报告中指出，“政府应将今年金融业的骚动，看作是金融改革刻不容缓的警钟。否则，俄罗斯经济保持稳定发展的目标可能会落空。”
2002年俄罗斯银行基本情况一览表 图形 小云
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