保险
专家认为,如果选择短期投资,市民可以考虑固定收益的产品或者证券类产品,比如说投连险。在去年以来牛市行情的带动下,几乎所有寿险公司的投连险收益平均涨幅都超过50%。从平安、太平人寿等公司公布的投连险账户净值来看,其单位净值曾飙升了70%—80%。去年购买投连险的投资者为此大赚了一笔。
而长期投资则需要选择浮动收益的产品,尤其是选择一款能够与存款利率增长挂钩的产品。央行的持续加息满足了这一条件。分红险与银行存款利率关系紧密,它能在给客户一定保底收益的基础上,通过分红来实现浮动收益的功能,使整体收益水平与相应的存款利率水平相适应。
万能险对利率的“反应”则更为“灵敏”,通常按月公布收益率并进行结算,其收益水平在保底的基础上会随当时存款利率水平的上涨而上涨,实现“息涨随涨”。例如,在7月20日加息以后,8月份市场万能险公布结算利率,都相应出现了提高,8月22日央行第四次加息后,预期大部分万能险结算利率也会进一步提高。
万能险相比分红险在收益结算和持有期限上更具优势。从收益结算方式上看,分红险的红利是按年度分配的,而万能险收益一般按日复利的方式计算收益,并每月进行一次结算,客户随时可以通过电话等方式查询自己的账户价值;并且,分红险大部分产品为五年期产品,中途不能进行追加投资;而大部分万能险的期限则是不固定的,客户可以终身持有,中途也可以根据实际需要进行追加投资。